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温州银行多项经营数据表现尴尬 房地产关联交易引起监管关注



温州银行的营业收入和净利润连续三年呈下降趋势。 IPO进展缓慢使银行面临“充血”的压力,资本充足率与监管红线并不远

准备两次IPO的温州银行再次报道了云计算。

8月22日晚,根据温州市纪律委员会和温州市监察委员会官方网站公告,温州银行党委委员,副主席兼总裁吴华被怀疑严重违法行为,正在接受纪律审查和监督调查。

据公开资料,吴华今年52岁。他是中国人民银行云和县分行会计部门和副处长。他自1996年3月以来一直在交通银行工作了14年。曾任交通银行温州分行财务部检查顾问,交通银行温州分行副行长,党委委员,绍兴分行副行长。直到2010年4月,他才被调到温州银行总裁一职。换言之,吴华在被调查前已担任温州银行行长超过9年。

根据之前的报道,吴华在8月19日下午3点被当地纪律委员会“停滞不前”,现在已经“双重监管”。另据报道,同时还有四人受到调查,其中包括温州银行前风控部门负责人,现任舟山分公司总裁黄良增。

温州银行前身为温州市商业银行,成立于1998年12月,由29家城市信用社,6家金融服务机构和8家营业所组成。它已通过7次增资,股本重组和注册资本。从最初成立2.9亿元到29.63亿元。

温州银行虽然位于经济发达地区,但没有表现出与此相符的经营水平。在温州私人贷款危机之前,该银行仍然未知。近年来,由于人员调整,IPO失败和处罚,它一直受到关注。

从财务报告数据来看,温州银行的经营状况不容乐观。

尽管准备IPO,但该行的营业收入和净利润已连续三年下降。数据显示,在2016, 2017和2018年间,温州银行的营业收入分别为45亿9500万元、39亿7100万元、36亿1800万元,分别下降了13.59%和8.89%。净利润由2016年的10.29亿元下降至2017年的9.02亿元,2018年进一步下降至5.1亿元,同比下降43.46%。

由于2018年度净利润下降,温州银行2018年度报告解释说:“净利润下降的原因是投资收益同比下降。”

年报显示,温州银行2018年度的投资收入为6000万元,2017元为6亿8400万元。对本行投资收益贡献最大的是应收账款处置收益。2017年度,银行应收账款投资收入5亿8400万元,占投资收入的85.38%,2018年度收入0元。投资收益下降应与“非标准转移”有关。

根据评级机构发布的2018份后续评级报告,温州银行非标产品的投资产品主要是资产管理计划、信托产品和财富管理产品。上述投资资产均属于应收账款范畴。数据显示,2018温州银行的证券投资资产总额为774亿3800万元,其中非标准债务融资工具投资余额为631亿3200万元,是温州银行持有的资产管理计划和信托产品。占总投资的比例。63.63%。

《投资时报》研究人员还发现,在营业收入下降的同时,该行营业外收支净额出现亏损,亏损2840万元。

温州银行的资金也比较紧张。 2018年,银行间资金为46亿元,2017年没有资金被拆除。与此同时,该行去年经营的净现金流量净流出11.82亿元。

在资本充足率方面,银行的资本补充压力相对较高,资本充足率同比略有上升0.35个百分点,但距离10.5%的监管红线仍然不远。一级资本充足率和核心一级资本充足率同比下降0.11个百分点至8.7%,监管标准8.5%仅为0.2%。这意味着银行迫切需要补充核心一级资本,但IPO的缓慢进展使银行面临“填补血液”的压力。

资产质量方面,2018年末银行不良贷款率为1.72%,同比上升0.28%;拨备覆盖率同比下降34.84个百分点至151.14%,而监管红线则为150%。

温州银行的股东结构相对多样化,很容易产生风险较高的关联交易。

数据显示,2018年底,温州银行股权结构中,国有法人股占26.74%,民营企业和自然人占比较高,股东中有几家房地产公司。

据报道,2013年,温州银行增加了资本和股份,新湖中宝(600208.SH)和自然房地产等8家公司投资3.8元/股。上述股东资格均于2014年完成,新湖中宝及关联方哈尔滨高科的总持股比例达到15.78%,成为该行最大的股东。

截至2018年底,新湖中宝和哈尔滨高科已持有20%的温州银行股份;其次,温州金融投资集团及其全资子公司温州发展投资和温州金融发展公司共占10.53%的股份;温州银行第五大股东Nature Real Estate与第三大股东三湖混合。该公司属于附属公司,总持股比例为8.95%。

根据年报报告,2018年温州银行关联交易总额为70.45亿元,其中信贷业务为34.06亿元,相关度为3.792%;主要关联交易融资额为54.77亿元,其中新湖中宝为27.52亿元,温州市建设投资集团为11.89亿元,新明集团和达达集团为12.36亿元。自然地产3亿元。涉及关联交易的四个股东的主要业务涉及房地产行业。

去年,该银行的单一客户贷款集中度和单一客户相关性分别上升2.9%,3.09%至8.39%和8.41%,两项指标的监管标准均为10%。

值得注意的是,今年7月,温州银行因相关贷款管理松懈而被罚款。

7月2日和3日,银监局温州市监管局网站先后向温州银行及其下属分行发布了8笔罚款,总金额为378万元,取消了两年的资格。银行高级经理。 8张门票的罚款也在6月24日决定。

温州市监管局处罚信息显示,温州银行对大股东及关联方信贷集中管理存在严重不足,关联方融资业务管理不善,单一客户信贷余额管理严重不足,融资困难支持企业收购商业银行的股权,虚假存款和贷款等。“开放式股票真实债务”的形式提供了6项非法和非法的事实,如房屋企业支付土地资金的融资支持,被罚款3.3温州市监察局万元。

此外,其余7项处罚由温州银行下属分行的相关负责人负责。处罚的原因是支行“实际存贷款增加”的主要责任。涉及的分支机构有:温州银行鹿城支行,学院路支行,新城支行,德胜支行,勤勤支行,国定支行,浦鞋支行。

根据财务报告数据,在银行贷款和优势行业分类中,房地产行业的比例和排名逐年上升,2013年底仅占5.81%,截至2016年底达11.64%和2018年的25.92%。超越银行在企业贷款和垫款方面的最大行业。这种上升趋势基本符合房地产股东引入的时机。

(编辑:赵金波)